¿Qué tan grave es la exposición de su empresa a la deuda del consumidor?
por Sarah Cliffe
Como se informa en el artículo exclusivo en Internet» Crédito al consumo: la próxima crisis», los consumidores estadounidenses tienen una deuda peligrosa e insostenible. Durante los próximos meses, muchos dejarán de pagar sus préstamos. Los autores del artículo, el banquero de inversiones William Jarvis y el profesor de la Escuela de Wharton Ian MacMillan, advierten que debemos prepararnos para un número récord de quiebras personales.
Aún más consumidores no se declararán en quiebra, sino que reducirán radicalmente el endeudamiento y el gasto. Eso es exactamente lo que deberían hacer por sí mismos. Sin embargo, el efecto acumulativo en la economía de todo este desapalancamiento e impago es preocupante.
La crisis del crédito al consumo pondrá en peligro a muchas empresas. Las ventas, los márgenes brutos y los resultados de su empresa probablemente estén más expuestos de lo que cree. (Para empeorar las cosas, probablemente nunca vea las tasas de crecimiento de las que dependía antes de la desaceleración actual, porque gran parte de ese crecimiento se debió a un crédito fácil que nunca debería haberse concedido).
Pero, ¿cómo sabe qué tan expuesta está su empresa al apalancamiento de los consumidores? Jarvis y MacMillan han creado un Kit de herramientas HBR (PDF descargable) para ayudarlo a averiguarlo. El artículo muestra, paso a paso, cómo calcular la exposición al apalancamiento del consumidor, o CLE, una métrica que recomiendan para las empresas que informan de forma regular. El CLE le ayuda a cuantificar tanto el daño que el aumento de los niveles de
la quiebra del consumidor afectaría a su empresa y a cuánto
el propio endeudamiento influye en esa exposición.
El kit de herramientas explica los cálculos con una empresa ficticia llamada JarMac e incluye un Calculadora CLE (hoja de cálculo descargable) para que pueda introducir los números de su empresa para ver su exposición.
Como señalan los autores, es demasiado tarde para evitar la crisis crediticia, «pero por suerte, se puede diagnosticar a este asesino de empresas,
analizó y gestionó». El kit de herramientas y la calculadora «pueden ayudarlo a identificar
las señales de advertencia de la exposición al apalancamiento de los consumidores (CLE) y tomar medidas para
evite gran parte del impacto paralizante que podría tener en su empresa.
«Los directivos que ignoran las señales de advertencia y abandonan su empresa
los vulnerables solo tendrán la culpa de sí mismos».
Artículos Relacionados
Investigación: La IA generativa hace que la gente sea más productiva y esté menos motivada
Arreglar los chatbots requiere psicología, no tecnología
Los chatbots dotados de IA se están convirtiendo en el nuevo estándar para la gestión de consultas, reclamaciones y devoluciones de productos, pero los clientes se alejan de las interacciones con los chatbots sintiéndose decepcionados. La mayoría de las empresas intentan solucionar este problema diseñando mejores modelos de IA en sus chatbots, pensando que si los modelos suenan lo suficientemente humanos, el problema acabará desapareciendo. Pero esta suposición es errónea. Esto se debe a que el problema de fondo no es tecnológico. Es psicológico: Hay que engatusar a la gente para que vea a los chatbots como un medio positivo de interacción. Los autores han analizado recientemente las últimas investigaciones sobre chatbots e interacciones IA-humanos, y en este artículo presentan seis acciones probadas que puede llevar a cabo al desplegar su chatbot de IA para impulsar la satisfacción, la percepción positiva de la marca y las ventas.
Investigación: ¿Está penalizando a sus mejores empleados por desconectar?
Para combatir el creciente desgaste del personal, muchas empresas han defendido programas de bienestar y han fomentado un enfoque renovado en el equilibrio entre la vida laboral y personal. Pero un nuevo estudio descubrió que incluso cuando los líderes reconocían que desvincularse del trabajo aumenta el bienestar de los empleados y mejora su rendimiento laboral, los directivos seguían penalizando a los empleados que adoptaban estos comportamientos cuando optaban a un ascenso o estaban siendo considerados para un nuevo puesto. Basándose en sus conclusiones, los investigadores ofrecen sugerencias para ayudar a las empresas a crear políticas y construir una cultura que proteja los límites de los trabajadores, evite el agotamiento y recompense el trabajo fuerte.