Las empresas pueden (y deben) ayudar a los empleados a pagar los préstamos estudiantiles

La enormidad de la crisis de la deuda estudiantil es asombrosa. La Reserva Federal tiene denunciado una deuda sin precedentes de 1,7 billones de dólares en préstamos estudiantiles federales y privados, que actualmente ostenta más de 44 millones de estadounidenses.

Esta carga tiene enormes repercusiones. Los recién graduados pueden tener una sensación de posibilidad reducida; decisiones como cuándo formar una familia o comprar una casa pueden resultar abrumadoras a la sombra de las obligaciones de deuda. El desafío de ahorrar para la jubilación y, al mismo tiempo, saldar la deuda estudiantil también puede disuadir el espíritu empresarial y la asunción de riesgos, que son motores económicos cruciales. Además, el estrés y la tensión causados por la inseguridad económica pueden afectar a todo, desde el bienestar hasta la productividad. Los problemas financieros suelen ser citado como la principal causa de estrés; en una estudiar, el 80% de los empleadores encuestados informaron que los problemas financieros personales de un empleado afectan al rendimiento laboral.

También sabemos que la educación es una puerta de entrada fundamental a la economía digital. Sin embargo, muchas familias carecen de los recursos para invertir en la educación de sus hijos y pueden verse disuadidas por la perspectiva de una deuda onerosa. Gracias a nuestros esfuerzos por contratar a nuevos graduados para PwC, también escuchamos con frecuencia a los rectores de las universidades hablar sobre el aumento de los problemas de salud mental en los campus debido en parte a la inseguridad económica, y ahora, por supuesto, la pandemia ha exacerbado considerablemente la preocupación por la salud mental y el bienestar. La crisis de la deuda estudiantil se cruza con el bienestar, la brecha de habilidades digitales, la creciente desigualdad de ingresos y las disparidades raciales, y exige soluciones innovadoras por parte de los responsables políticos, los centros de educación superior y los empleadores.

Hace cinco años, nuestro equipo directivo decidió que queríamos hacer nuestra parte para ayudar a reducir la creciente deuda estudiantil mediante la introducción de un prestación de pago de un préstamo estudiantil (SLP). Con 9 000 contrataciones de nivel inicial cada año solo en los EE. UU., PwC es uno de los principales empleadores de recién graduados. La deuda estudiantil afecta a un número importante de nuestros solicitantes y empleados, especialmente a los de grupos subrepresentados. El propósito de nuestra organización incluye fomentar la confianza y resolver problemas importantes, y nos dimos cuenta de que podíamos marcar la diferencia ayudando a nuestra gente y guiándonos por nuestro propósito.

Desde el período piloto inicial hasta la fase de lanzamiento y la adopción generalizada por parte de los empleados que cumplían los requisitos en toda nuestra empresa, hemos aprendido mucho sobre el diseño de un programa como este. Se necesita tiempo y reflexión para impulsar un esfuerzo a esta escala, incluida la I+D temprana y tener los detalles correctos, pero eso no significa que los líderes empresariales deban disuadirse si están considerando emprender un esfuerzo similar. Compartimos nuestro recorrido desde los primeros pasos hasta nuestros aprendizajes y resultados para que más empresas puedan implementar una prestación que ayude a saldar sin problemas la deuda estudiantil y, al mismo tiempo, a abordar este creciente problema social.

Aplicar la investigación y el diseño centrados en las personas

Aunque ofrecer ayuda con préstamos estudiantiles tenía muchas ventajas potenciales, sabíamos que teníamos que evaluar cuidadosamente el diseño del programa teniendo en cuenta la experiencia del usuario final en cada paso del proceso. Si bien hoy en día hay un número creciente de empleadores que han introducido iniciativas similares de reembolso de préstamos estudiantiles, hace cinco años fuimos una de las primeras empresas en anunciar este tipo de prestaciones. Queríamos que nuestro esfuerzo tuviera éxito para nuestra organización y nuestro personal, así como proporcionar un modelo para los demás. Hemos tomado varias medidas para permitir un despliegue y un lanzamiento satisfactorios:

Investigar

La educación financiera ha sido una prioridad para nuestra empresa desde hace mucho tiempo, ya que hemos diseñado e impartido programas educativos para ayudar a crear una fuerza laboral más capacitada en tecnología y a equipar a los estudiantes con las habilidades financieras, tecnológicas y profesionales que necesitan. A través de estos programas, además de confiar en investigación exhaustiva realizado con la Universidad George Washington, descubrimos que el 54% de los millennials están preocupados por su capacidad para pagar la deuda de préstamos estudiantiles, y el 80% de los millennials con estudios universitarios tienen más de una fuente de deuda estudiantil. Esto nos confirmó que la necesidad era real entre nuestros empleados.

También analizamos si las posibles devoluciones se alineaban con nuestros valores y objetivos. Por ejemplo, el objetivo de PwC es contratar y retener a talentos líderes y diversos, y sabemos que los solicitantes valoran la ayuda con préstamos estudiantiles al comparar las oportunidades de empleo. En 2017, el 86% de los trabajadores jóvenes encuestado de American Student Assistance dijeron que se comprometerían a pasar cinco años con un empleador que les ayudara a pagar los préstamos estudiantiles. Las prestaciones de la deuda estudiantil también atraen a los padres de los recién graduados; el promedio anual de préstamos de los padres más que triplicar en los últimos 25 años, sus puntos de vista pueden tener mucho peso. Sin embargo, solo El 8% de las empresas ofrecen una prestación de SLP a sus empleados. Con tan pocas empresas que ayudan con la deuda, las que sí lo hacen suelen obtener una ventaja de contratación.

Escuchando

Queríamos confirmar que nuestra gente valoraría una prestación de SLP. Nos interesaba especialmente saber qué opinarían los empleados acerca de una prestación que no todo el mundo necesita. Resultó que nuestra preocupación estaba fuera de lugar. Impartimos talleres de diseño y encontramos un enorme apoyo entre los empleados que tenían o no préstamos estudiantiles. Muchos expresaron su orgullo por el hecho de que nuestra organización innovara para ayudar a abordar un problema social importante.

Diseño

Sabíamos que la sencillez y la facilidad serían esenciales, tanto para nuestros empleados como para nuestro equipo de prestaciones. Según los comentarios de nuestros talleres, nos dimos cuenta rápidamente de que hacer los pagos mensuales directamente a la entidad crediticia garantizaría que esta prestación no se convirtiera en una molestia mensual para nuestros asociados. Al trabajar con un proveedor externo, también redujimos los recursos administrativos necesarios para implementar y mantener el programa.

Hacer bien los tuercas y los tornillos

Cuando finalizamos nuestros parámetros de investigación y diseño, descubrimos que crear una prestación de SLP no era demasiado complejo. Sin embargo, esta facilidad de implementación requería obtener los parámetros clave desde el principio, incluidos la elegibilidad, el tamaño y la duración del programa. Por ejemplo, era de vital importancia para nosotros confirmar que la información financiera seguía siendo privada. Tuvimos que mantener conversaciones honestas para encontrar un pago mensual que fuera lo suficientemente grande como para ayudar genuinamente a nuestra gente y, al mismo tiempo, lo suficientemente razonable como para que la prestación pudiera mantenerse a largo plazo. También queríamos que los recién graduados recibieran ayuda crediticia de inmediato para que nuestros nuevos empleados pudieran hacerlo desde su primer día en PwC, por lo que muchas de nuestras decisiones más pequeñas se centraron en ese objetivo. Los detalles clave de nuestra prestación de SLP incluyen:

Ingresos imponibles

Por lo general, nuestra prestación está sujeta a impuestos, aunque los pagos de los préstamos estudiantiles están actualmente libres de impuestos e intereses hasta 2025, como resultado de los esfuerzos de estímulo que han ampliado las disposiciones de la Ley CARES. Esto significa que el importe total de cualquier pago realizado a través de nuestro programa durante este tiempo puede destinarse directamente a reducir el capital.

Importe y duración

PwC paga 100 dólares al mes durante un máximo de seis años para nuestros empleados a nivel de asociado y asociado sénior. Limitar la prestación a estos puestos nos permite centrar nuestros recursos en las personas que más necesitan ayuda: los recién graduados ganan un salario inicial y, al mismo tiempo, saldan la deuda estudiantil. Según el importe del capital y las obligaciones de intereses de sus préstamos, los empleados pueden reducir sus obligaciones de préstamo hasta 10 000$ y acortar su período de payoff hasta en tres años.

Sistema de pago

De acuerdo con nuestros valores y nuestro compromiso de ofrecer beneficios innovadores a nuestros empleados, sabíamos que teníamos que anteponer la privacidad. Los empleados respondieron favorablemente a un acuerdo que se gestionaba automáticamente, limitaba la cantidad de trabajo que tenían que hacer y protegía su privacidad. Los pagos de PwC se envían directamente a través de nuestro proveedor externo a la entidad administradora del préstamo. No tenemos acceso a la deuda total ni a los pagos mensuales de cada empleado. Esa información sigue siendo personal.

Los resultados del beneficio

Cinco años después de que instituyéramos la prestación de SLP, sigue siendo una situación en la que todos ganan. Tenemos un total de 7 500 empleados que reciben prestaciones actualmente. Desde nuestra creación, hemos contado con más de 17 000 participantes y hemos saldado más de 40,6 millones de dólares en deudas para nuestro pueblo.

Nuestra investigación interna demuestra que la diferencia es significativa. Descubrimos que nuestra ventaja está asociada tanto a la retención como a un mayor compromiso de los empleados. Y hemos visto el impacto que esta prestación puede tener a una escala más amplia, ya que ayuda a nuestras personas a ahorrar para una primera vivienda, formar una familia o apoyar otros objetivos de inversión. Es importante destacar que nuestros resultados concuerdan con los datos que muestran que la deuda estudiantil afecta de manera desproporcionada a las personas de grupos infrarrepresentados: el 62% de los empleados negros que cumplen con los requisitos y el 52% de los empleados latinos que cumplen con los requisitos participan en la prestación, un porcentaje mayor que el de los empleados blancos o asiáticos que pueden hacerlo. (Estos datos y otra información relacionada están en nuestro Informe de transparencia sobre la diversidad de PwC.)

Hemos aprendido mucho desde que empezamos a explorar la prestación de SLP y esperamos que otras organizaciones aprovechen nuestra experiencia y ofrezcan esta importante ayuda a sus empleados. Nuestros consejos incluyen:

Haga sus deberes.

La investigación, la escucha y el diseño de los procesos se traducirán en una ventaja que funciona sin problemas y con éxito. Mientras escucha, esté atento a cualquier sensación de injusticia entre quienes no tienen préstamos estudiantiles. Recibimos una respuesta abrumadoramente positiva, pero enmarcar con precisión la prestación del SLP como una solución innovadora a un problema social puede ayudar a convencer a los escépticos.

Haga los cálculos.

Es importante mantener una conversación honesta sobre el importe y la duración de la prestación. El punto medio es un pago mensual lo suficientemente grande como para ayudar genuinamente a los empleados, pero lo suficientemente razonable como para que el empleador lo pague a largo plazo.

Que sea sencillo.

La facilidad de uso ayuda a los destinatarios y a su equipo de prestaciones. Considere pagar a las entidades administradoras de préstamos directamente a través de un proveedor externo; esto ha creado un proceso fluido y un mínimo de trabajo preliminar tanto para nuestros asociados como para nuestro equipo de prestaciones.

Siga innovando.

PwC sigue trabajando en soluciones que ayuden a mejorar el modelo de educación superior, sobre todo porque la COVID-19 amplifica los defectos del sistema actual. El Centro Nacional de Investigación del Centro de Intercambio de Información Estudiantil denunciado que la matrícula de primer año en 2020 se redujo un 13%, y los estudiantes de color se vieron afectados de manera desproporcionada.

Las empresas tienen la responsabilidad cada vez más urgente de encontrar nuevas formas de diversificar su fuerza laboral y proporcionar a su talento las habilidades necesarias para la era digital, al tiempo que ayudan a eliminar las barreras a las oportunidades, como la deuda estudiantil. En PwC, esto significa poner a prueba un programa de máster en colaboración con la Universidad Northeastern que permita a algunos estudiantes negros y latinos obtener créditos universitarios mientras trabajan a tiempo completo en la empresa, lo que significa que obtendrán títulos sin coste alguno y, al mismo tiempo, aplicarán inmediatamente las nuevas habilidades aprendidas a su trabajo diario. También nos hemos unido a más de 80 empresas de Business Roundtable para reformar las prácticas de contratación y gestión del talento que pueden ofrecer alternativas a los modelos antiguos de obtención de títulos y montañas de deudas.

La carga de la deuda estudiantil se ha convertido en un obstáculo importante para una economía sostenible e inclusiva. Como líderes empresariales, vemos el impacto de esta crisis en el bienestar de los empleados, el desempeño laboral y las decisiones profesionales y personales. Además de los responsables políticos y los líderes de la educación superior, los líderes empresariales tienen el poder de innovar con programas como las prestaciones de pago de préstamos estudiantiles para lograr avances en la contratación y la retención y formar parte de la solución a uno de los problemas más apremiantes de la sociedad. Es una oferta de la que todos nos beneficiamos.