Si quiere salir de una recesión con más estabilidad financiera que antes, estas son algunas opciones:
- Vuelva a evaluar sus gastos y aumente sus ahorros. Un fondo de emergencia de seis meses lo ayudará a hacer frente a posibles dificultades financieras.
- Invierta en cosas que aumenten de valor con el tiempo. Durante las recesiones, tiene acceso a más activos por menos dinero. Es común ver caer el mercado de valores, lo que brinda la oportunidad de invertir o comprar acciones de buenas empresas a un precio reducido.
- Diversifique sus inversiones. En lo que respecta al mercado de valores, para los principiantes, un fondo indexado (un fondo de inversión o que cotiza en bolsa que sigue un índice bursátil, como el S&P 500 o el índice bursátil total) es probablemente el mejor punto de partida.
- Aproveche las ventajas fiscales. Algunas cuentas de jubilación ofrecen beneficios fiscales, como las 401 000, 403 B, 457. Con estas cuentas, sus contribuciones se deducen de sus ingresos para calcular la cantidad que debe pagar en impuestos. En otras cuentas, como una Roth IRA y una Roth 401 000, sus inversiones crecen libres de impuestos hasta la jubilación.
- También hay deducciones fiscales por ser propietario de una propiedad inmobiliaria y la posibilidad de aplazar el pago de impuestos sobre las ganancias inmobiliarias a través de una bolsa 1031 y, al mismo tiempo, seguir acumulando patrimonio a través de los bienes inmuebles.
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Probablemente haya oído que se produjo una recesión más veces de las que puede contar durante el último año. A estas alturas, tal vez se pregunte, ¿es cierto? La Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER) define la recesión como»una caída significativa de la actividad económica que se extiende por toda la economía y que dura más de unos pocos meses.». Los factores que evalúa el NBER incluyen el gasto de los consumidores y el empleo, entre otros. En el primer semestre de 2022, el Producto Interno Bruto de los EE. UU. (PIB) disminuyó durante dos trimestres consecutivos, aunque aumentó a un ritmo [tasa anual del 2,6% en el tercio](https://www.bea.gov/news/2022/gross-domestic-product-third-quarter-2022-advance-estimate#:~:text=Real%20gross%20domestic%20product%20(GDP,real%20GDP%20decreased%200.6%20percent.). La inflación sigue aumentando un 8,2% y alcanza su aumento más alto en 40 años. Lamentablemente, estas señales están causando cada vez más economistas apredecir una recesión. Puede que suene aterrador, pero si está leyendo esto, ya ha vivido al menos algunas recesiones. Probablemente lo primero que se me ocurra sea la Gran Recesión, que se produjo de 2007 a 2009, y fue una de las peores crisis financieras desde la Gran Depresión. También acaba de vivirla recesión más corta de la historia de los Estados Unidos, que se produjo entre febrero y abril de 2020, cuando la economía mundial se paraliza a medida que el coronavirus se extiende por todo el mundo. Si bien las recesiones son tiempos difíciles, también forman parte deel ciclo económico normal. Si sabe cómo prepararse, puede (como mínimo) mantenerse estable desde el punto de vista financiero y (como máximo) utilizarlas para aprovechar oportunidades únicas de generar riqueza. Entonces, ¿qué puede hacer para prepararse? Para responder a esta pregunta, hablé con una serie de expertos en finanzas con experiencia en este área, entre ellos: Marc Russell, exasesor financiero y fundador de la plataforma de educación financieraBetter Wallet; Chloe Daniels, fundadora deEntrenador de CloBare Money; yAttiyah Blair, una multimillonaria inversora inmobiliaria que comenzó su andadura durante la Gran Recesión. Si quiere salir de una recesión con más estabilidad financiera que antes, esto es lo que puede hacer. ## 1) Vuelva a evaluar sus gastos y aumente sus ahorros. Como primer paso, reduzca sus hábitos de gasto y cree un plan para aumentar la cantidad que ahorra. La creación de su fondo de emergencia lo preparará para hacer frente a los gastos futuros que aún no forman parte de su presupuesto mensual, incluidos los costes no planificados debidos a la escasez de efectivo, un despido u otros acontecimientos inesperados, como el aumento de los precios de los alimentos o la gasolina. Un fondo de emergencia de seis meses lo ayudará a hacer frente a posibles dificultades financieras. Además, durante las recesiones, las personas con acceso al efectivo están en mejores condiciones para aprovechar las oportunidades de inversión que pueden mejorar significativamente sus finanzas a largo plazo. Consejo profesional: Encontrar una segunda fuente de ingresos, además de su trabajo diario, lo mantendrá más preparado. Ya sea que decida buscar un trabajo a tiempo parcial,iniciar una actividad secundaria, o vender artículos usados (libros, ropa, joyas) a través de vendedores de segunda mano, la creación de ingresos adicionales le dará algo a lo que recurrir en caso de reducción o pérdida de sus ingresos principales. ## 2) Invierta en cosas que aumenten de valor con el tiempo. A medida que aumente sus reservas de efectivo, invertir más en activos (cosas que aumentan de valor), como acciones o bienes inmuebles, dará sus frutos a largo plazo. La clave es invertir con una perspectiva a 10 años. Durante las recesiones, tiene acceso a más activos por menos dinero. Es común ver caer el mercado de valores, lo que brinda la oportunidad de invertir o comprar acciones de buenas empresas a un precio reducido. Entre enero y mediados de octubre de 2022, el índice S&P 500, un índice de valores compuesto por 500 de las mayores empresas estadounidenses que cotizan en bolsa, cayó más de un 20%. Si bien un inversor a corto plazo puede ver la caída de precios del 20% como una pérdida, presenta una oportunidad para que el inversor a largo plazo acumule riqueza. «Históricamente, desde 1957, cuando se creó el S&P 500, el mercado ha estado rentando cerca del 10% anual de media. El mercado va a subir y veremos caídas con el tiempo, pero, en momentos como hoy, el mercado está en oferta. Es una gran oportunidad para considerar la posibilidad de invertir más en buenas empresas con una estrategia a largo plazo, ya que se compran acciones a un coste menor», me dijo Marc Russell. El mercado inmobiliario también se ha ralentizado desde principios de año, aunque los precios de las viviendas han aumentado significativamente en general en los últimos dos años. Si entramos en recesión, la gente tendrá menos acceso al efectivo y al crédito. Como resultado, empezaremos a ver más ofertas inmobiliarias; se producirán más ventas en corto o incluso ejecuciones hipotecarias. Attiyah Blair comenzó a invertir en bienes raíces durante la recesión de 2007 y contó que desde entonces se ha hecho multimillonaria mediante inversiones inmobiliarias a largo plazo. Compartió la importancia de comprar propiedades inmobiliarias con una visión a largo plazo. «Tenía 23 años en 2007 cuando compré mi primera propiedad de alquiler. Viví en él y lo alquilé después de mudarme. Me quedé con la propiedad durante la recesión porque una vez que la vende, no se queda con la parte inmobiliaria que genera riqueza. Por lo tanto, durante una recesión, comprar propiedades inmobiliarias de alquiler le proporcionará un flujo de caja adicional y una oportunidad de generar riqueza mediante la revalorización de la propiedad a largo plazo», dijo Blair. Consejo profesional: Una de las cosas más importantes que debe recordar es que invertir es una estrategia financiera a largo plazo. Por lo tanto, trate de no dejarse disuadir por los movimientos a corto plazo del mercado.Promedio del coste en dólares, o invertir progresivamente en bolsa en lugar de hacerlo de una vez, es muy valioso en tiempos económicos difíciles. «. ## 3) Diversifique sus inversiones. Ver que el precio de una acción ha bajado y, entonces, decidir invertir todo su dinero en esa acción es demasiado arriesgado. En lo que respecta al mercado de valores, para los principiantes, un fondo indexado (un fondo de inversión o que cotiza en bolsa que sigue un índice bursátil, como el S&P 500 o el índice bursátil total) es probablemente el mejor punto de partida. «Los fondos indexados ofrecen lo que la mayoría de los inversores quieren en su cartera: diversificación y gestión pasiva. Porque si su cartera se gestiona activamente, eso aumenta las comisiones que repercuten en su rentabilidad», dijo Russell. ¿Puede diversificar sus inversiones eligiendo acciones individuales? Claro, pero es un ejercicio más complicado que requeriría una inversión más significativa. Los expertos con los que hablé me recomendaron comprar un fondo indexado del S&P 500 por unos cientos de dólares en firmas de corretaje de bajo coste como Fidelity, Vanguard, M-1 Finance y otras. «Si compra fondos indexados de bajo coste y bien diversificados, apuesta por todo el mercado en lugar de intentar elegir un ganador individual», dijo Daniels. Consejo profesional: A largo plazo, el valor del mercado de valores y los activos inmobiliarios aumentan con el tiempo. Cuanto antes empiece a invertir, mejor se posicionará para generar riqueza a largo plazo. ## 4) Aproveche las ventajas fiscales. Hay una multitud de ventajas fiscales disponibles cuando invierte en activos. Durante años, la gente ha estado utilizando el mercado de valores y los bienes raíces para generar riqueza por este motivo. Por ejemplo, algunas cuentas de jubilación ofrecen beneficios fiscales, como las 401 000, 403 B, 457. Con estas cuentas, sus contribuciones se deducen de sus ingresos para calcular la cantidad que debe pagar en impuestos. En otras cuentas, como una Roth IRA y una Roth 401 000, sus inversiones crecen libres de impuestos hasta la jubilación. También hay deducciones fiscales paraser propietario de una propiedad inmobiliaria y la posibilidad de aplazar el pago de impuestos sobre los beneficios inmobiliarios mediante un1031 Intercambio sin dejar de generar riqueza a través de los bienes raíces. Es esencial aprovechar estos beneficios en su viaje de creación de patrimonio. «Los impuestos son nuestro mayor gasto. Entonces, si podemos ahorrar dinero legalmente en impuestos, ¿por qué no lo haríamos? Muchas personas no quieren invertir en cuentas de jubilación porque piensan que eso bloquea su dinero hasta la jubilación. Pero hay tantas maneras de eludirlo legalmente que no tiene que preocuparse por eso ahora mismo», dijo Daniels. «En vez de eso, preocúpese por invertir todo el dinero que pueda. Está en sus años de juventud ganando dinero, probablemente ganando la menor cantidad de dinero que pueda ganar en la vida. Si puede, anticipe ahora la factura de impuestos invirtiendo en cuentas Roth y consiga un crecimiento libre de impuestos por el resto de su vida». Consejo profesional: El uso de cuentas y deducciones fiscales con ventajas fiscales le ayudará a reducir su obligación tributaria total y a acumular más patrimonio. Puede prepararse para la próxima recesión analizando detenidamente su dinero, aumentando sus ingresos y reservas de efectivo e invirtiendo de forma progresiva y coherente. Haga esto y puede que salga del otro lado en una situación financiera mucho mejor. Nota del editor: Este material se ha preparado con fines informativos. Si busca asesoramiento financiero más específico, lo mejor es que consulte a asesores fiscales, legales y contables que le orientarán sobre su situación particular.